结语

长期以来，美方在很多人眼中就是“自由天堂”,是个看起来非常棒的地方。而前一段时间，一则消息曝出，美方大量华人开户遭封，帐户上的资金也无从拿出来，这令许多人愕然，也有人对美方的这一举动是否对我国实施制裁表示怀疑？

其实据美方法院正式披露的文件显示，这些华人账户被美方正式封锁的原因，因涉嫌以非法手段向美方转移资金，违反美方对应金融法律。美方封锁这些帐户，也是情理之中的事，没有把它作为对我国的一种制裁，那么，这些情况究竟如何？为什么这些帐户有转移资金的嫌疑？

【资料图】

此前，美方金融系统曾被匿名报道，说有美方银行员工收巨额贿赂，不顾银行有关规定，给华人开立银行账号。美方金融系统接报后，立即进行调查，并且认定事情是真实的，而且这些非法开立的银行账号，后来也被统一封禁处理。

下面科普个小常识吧，在美方开银行账户，要自己亲力亲为，还需要有关资料，如我在美方居住地址、身份信息及个人护照，这一切都是必不可少的。但是，由于受疫情影响，有相当一部分希望在美方开立银行账户者滞留本国，亦无缘赴美方开立银行账户，此时便有一些人从它身上嗅出商机。

旅居美方的华人，此时此刻扮演着代理人的角色，协助国内华人开立银行账户。这种做法虽然不违反我国法律，但却给我们带来了不少麻烦。只是前文有所提及，我在美方居住地址信息为必报资料，而要开帐户的华人，自然也不会有这样的资料。因此代理人以私下贿赂方式收买银行员工，直接免去了这些繁琐手续，给境内华人非法开户。

据美方正式披露，截止到今年二月，该银行工作人员共非法开立两百余个银行账户，这些帐户毫无例外地在没有验证身份信息的情况下被直接打开。这一行为极大地影响美方金融体系正常运转，因此，美方直接对所有这些违反规定开立的帐户逐一予以封锁，同样有开篇所说的场景。

那为什么国内华人会想办法在美方开银行账户呢，甚至铤而走险，以非法方式经营？这里面到底有什么秘密呢？其目的大家一定是略有所闻吧，正如我们通常在影片中所见，许多不法分子从国内诈骗巨富后，一定会受国内法律的制裁，所以才会想，要将骗的钱财转往别处，美方就是一个好去处。

当然，有些企业家或富豪有移居海外的意向，因此，准备首先进行资产的预先转移，但是因为不能自己亲自前往美方开立银行账户，所以只能交给代理人去处理。在这个过程中，代理人为了逃避法律追究和监管，便采取了一些违法的手法。就是没有想到，代理人会以这种非法方式开立帐户，原来最初也可以略加说明，如今已成为有理不能说。

对这些违反规定开立的帐户统一予以封禁后，美方金融系统已经检查过这些帐户，若仅为简单普通账户，则直接解禁。但是，如果曾经有大规模资金往来，帐户，然后直接把所有的钱都查封了。美方正式就此表态，这些帐户很可能用于通过IVTS系统转拨资金，所转出的款项通常是非法款项。

另外美方银行也有相关条款，开立帐户时，均需要人脸信息验证、视频认证等，保证是我的，资料没有错误，才可以给他开户，但是，这些帐户的开立均未遵循这一程序。此类行为美方可因欺诈犯罪判刑，因此，封禁这类帐户并扣押资金是合法的程序。就算是美方向没收这些资金，亦属法理上的范畴。

不得不提的是，美方并非首次发生此类事件，曾有一家银行因这一行为，被美方当局处以三千余万美元的罚款。一些银行甚至明知故问，仍然默认这一做法，甚至助长了这一现象的发生，设“开户”奖。银行员工新开立的帐户已达银行所设奖励线，即可获得相应奖金。

结论

另外，美方多数银行对业绩也有要求，许多银行的雇员为满足业绩要求，往往用这样的方法开的违规账户很多。不过综合来看，这次对华人账户的封锁在合规合法范畴之内，没有美方出于对我国的限制，恶意进行封禁的情况。从这个意义上来说，在今后的工作中我们应该加强对境外账户监管力度，避免境外账户出现问题。如需开立境外账户，还应按相应程序处理，不走任何捷径。

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